A chegada dos filhos costuma ser um divisor de águas na vida financeira das famílias. Além das despesas imediatas com cuidados, saúde e educação, cresce também a responsabilidade de preparar o terreno para o futuro deles. Seja para garantir o acesso ao ensino superior, viabilizar um intercâmbio ou dar suporte no início da vida adulta, o planejamento financeiro ganha novos contornos com a presença dos filhos.

No Brasil, sobretudo nas grandes cidades, nas quais o custo pode subir até 50% em relação aos demais municípios, o gasto com o filho até os 18 anos se transformou numa barreira milionária para a classe média. É o que mostra um estudo feito pelo Insper a pedido do jornal Estadão.

Para as famílias que integram a classe C, aquelas com renda familiar mensal de R$ 5.281 até R$ 13,2 mil, o gasto estimado varia entre R$ 480 mil e R$ 1,2 milhão. Na classe B (entre R$ 13.201 e R$ 26,4 mil de renda mensal), o gasto vai de R$ 1,2 milhão até R$ 2,4 milhões. Já na classe A, parte de R$ 3,6 milhões e continua a subir em função da renda familiar.

“Ter filhos transforma profundamente o planejamento financeiro de uma família. De repente, sonhos e objetivos ganham novos protagonistas: os filhos. Essas decisões exigem organização, disciplina e, principalmente, tempo. Quanto mais cedo os pais começam a se planejar, mais o efeito dos juros compostos trabalha a favor”, afirma o sócio e assessor de investimentos Paulo Victor Fontenele, da Start Investimentos.

Investir é parte do planejamento

A previdência privada continua sendo uma das alternativas mais utilizadas por famílias que buscam segurança e estabilidade no longo prazo. Com aportes mensais automáticos e possibilidade de resgates programados, ela se adapta ao ritmo da vida familiar. Outra opção recente é o Tesouro EDUCA+, título criado pelo Tesouro Direto voltado à formação educacional. O investidor aplica valores regularmente e, a partir da data escolhida, recebe pagamentos mensais por cinco anos, o que pode coincidir com o período da faculdade, por exemplo.

Fontenele reforça que, além dos investimentos, é essencial pensar na proteção da renda familiar por meio de seguros. “Eles geram liquidez em momentos de ausência precoce ou perda de capacidade de trabalho. Começar cedo, diversificar as ferramentas e manter regularidade são os pilares para um bom planejamento financeiro”, ressalta.

De acordo com a Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) 2017-2018 do IBGE, famílias com renda mensal de até R$ 1.908 destinam, em média, 61,2% de seus gastos à alimentação e habitação. Esse dado evidencia como despesas essenciais consomem grande parte do orçamento, tornando ainda mais crucial o planejamento financeiro para a chegada de um filho.

A maternidade e a paternidade seguem sendo grandes marcos de reorganização do orçamento. Seja para garantir o acesso a uma educação de qualidade, proporcionar experiências como intercâmbios ou simplesmente oferecer suporte na vida adulta, pais e mães têm buscado cada vez mais orientação para tomar decisões conscientes. Dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostram que, entre 2021 e 2023, houve um crescimento de 32% no número de famílias investindo com foco no futuro dos filhos, especialmente nas faixas de renda entre 3 e 10 salários mínimos.

A consciência sobre esses custos tem estimulado uma nova cultura de planejamento, que começa ainda antes do nascimento. Afinal, criar um filho exige mais do que amor. Exige preparo. E quanto mais cedo esse preparo começa, mais tranquilidade é possível construir.